همه چیز درباره سود بانکی
اگر مبلغی را به عنوان پول اضافی دارید، ممکن است به دنبال روش‌های مختلفی برای سرمایه گذاری یا سود بردن از پول خود باشید. شما می‌توانید پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنید یا به وسیله آن یک کسب و کار راه‌‌اندازی کنید یا با کسی در کاری مشارکت کنید.
اما به عقیده برخی از افراد ریسک چنین کارهایی بالا است و آن‌ها دوست ندارند پول خود را در چنین راه‌هایی سرمایه گذاری کنند. طبیعتا هر فردی به دنبال تامین امنیت پول خود است و کسی تمایل ندارد سرمایه‌اش را به خطر اندازد.
از طرفی اگر پولی را راکد و بدون استفاده بگذارید؛ بعد از گذشت مدتی چنین پولی ارزش سابق خود را از دست می‌دهد. یکی از محل‌هایی که افراد به دلیل امنیت بالا، پول‌های خود را به آن می‌سپارند بانک‌ها هستند.
افراد دلایل زیادی برای سپرده‌گذاری در بانک دارند؛ مثلا سود ثابت و قابل پیش‌بینی، نداشتن خطر و ریسک و…یکی از سوال‌های مهم در این زمینه این است که بیشترین سود بانکی متعلق به چه بانکی و چقدر است؟ در این مقاله قصد داریم به این سوال پاسخ دهیم تا اگر قصد سرمایه گذاری در بانک را دارید، بدانید که کدام بانک برای سرمایه گذاری بهتر است.
آیا سپرده گذاری در بانک سودآور است؟
این موضوع به شخص سرمایه گذار و مقدار پول و سرمایه او بستگی دارد. زیرا ممکن است برای برخی از افراد، سرمایه گذاری در بانک و کسب سود از این طریق، بسیار مناسب باشد زیرا این اشخاص علاقه‌ای به ریسک‌کردن ندارند و به دنبال یک سود هرچند کمتر اما امن‌تر و قابل پیش‌بینی‌تر هستند.
در واقع چنین اشخاصی با توجه به مبلغ پول خود، یکی از انواع سپرده‌گذاری‌ها را انتخاب می‌کنند و از سود حاصل از آن هم رضایت دارند. اما در مقابل برای شخصی که صاحب یک حرفه یا کسب و کار خاص است؛ بهتر است همین پول را مدتی در بانک بگذارد و به کمک آن از بانک وام دریافت کند.
چنین شخصی می‌تواند از این طریق کسب و کار خود را بهبود ببخشد و یا آن را توسعه دهد. طبیعتا برای این فرد، سود این کار چند برابر سپرده‌گذاری در بانک است.
انواع طرح های سپرده گذاری در بانک
اگر تمامی جوانب کار را در نظر گرفته‌اید و به این نتیجه رسیده‌اید که سپرده‌گذاری در بانک، برای شما از هر کاری مناسب‌تر است؛ باید به نکاتی در این زمینه توجه کنید. اول از هر چیز باید بدانید که طرح‌های سپرده‌گذاری در بانک‌های مختلف با هم قدری تفاوت دارند.
حتی یک بانک هم می‌تواند چندین نوع طرح برای سپرده‌گذاری داشته باشد. یکی از تقسیم‌بندی‌ها برای طرح‌های سپرده‌گذاری، بر اساس طول مدت زمان سپرده‌گذاری است و از این نظر شامل طرح‌های کوتاه مدت و بلند مدت میشود.
سابقا طرح‌های سپرده‌گذاری کوتاه مدت، به صورت روزشمار بودند؛ اما طبق آخرین به‌روزرسانی‌های موجود، این سودها به صورت ماه‌شمار درآمده‌اند. ممکن است طرح‌های بلند مدت برای برخی از افراد مناسب‌تر باشد؛ این به شرایط و هدف شما از سرمایه گذاری بستگی دارد.
بهتر است برای انتخاب طرح‌های سپرده‌گذاری، شرایط و انتظارات خود را به مشاور مالی بانک بگویید تا او شما را در این زمینه راهنمایی کند و به شما مشورت دهد.
هنگام سپرده‌گذاری در انتخاب بانک دقت کنید
یکی از موارد دیگری که هنگام سپرده‌گذاری باید مورد توجه شما قرار بگیرد؛ نوع بانکی است که می‌خواهید در آن پول خود را سرمایه گذاری کنید. اول از هر چیزی دقت کنید که پول خود را به یک بانک یا موسسه شناخته شده و قابل اعتماد بسپارید.
شاید شما هم شنیده باشید که برخی از موسسات مالی و اعتباری خصوصی، با دادن سود زیاد ابتدا مشتریان خود را وسوسه می‌کنند؛ سپس بعد از مدتی پول و سرمایه آن‌ها را برداشته و غیب می‌شوند.
پس بانک‌هایی که اعتبار زیادی نزد بانک مرکزی دارند و سال‌ها در بین مردم شناخته شده‌اند، حتی اگر سود کمی به شما بدهند اما پول شما نزد آن‌ها امنیت بالایی خواهد داشت. شما می‌توانید به چند بانک و موسسه معتبر و قابل اعتماد مراجعه کرده و با مشاوران مالی آن‌ها در مورد انواع طرح‌های سپرده‌گذاری مشورت کنید و تصمیم مناسبی برای پول خود بگیرید.
نحوه محاسبه سود بانکی چگونه است؟
از سوالات بسیار رایج بین افرادی که قصد دارند در بانک سپرده‌گذاری کنند؛ این سوال است که سود بانکی چگونه محاسبه میشود؟ نحوه محاسبه سود بانکی به نوع سپرده شما بستگی دارد.
مثلا در سپرده‌گذاری‌های بلند مدت، برای محاسبه سود حاصل باید مبلغ سپرده را ضرب در نرخ سود در طول مدت مشخص، مثلا در طی یک سال کنید. برای این که متوجه شوید به این مثال دقت کنید:
اگر شما مبلغ 20 میلیون تومان را در یک سپرده یک ساله با سود 15 درصد قرار دهید؛ بعد از یک سال سودی معادل 3 میلیون تومان دریافت خواهید کرد. البته باید بدانید که این مبلغ سود، به صورت ماهیانه به شما پرداخت میشود؛ پس برای دانستن سود ماهیانه، عدد به دست آمده نهایی را بر 12 تقسیم کنید.
حداکثر سود پرداختی برای سپرده‌های کوتاه مدت، معادل 10 درصد است و برای محاسبه آن باید حداقل مانده حساب را در نرخ سود و نیز عدد 30 ضرب کنید و عدد نهایی را بر 365 تقسیم نمایید.
بیشترین سود سپرده بانک ها در سال جدید چقدر است؟
بانک‌ها و موسسات مختلف، تنها تفاوت‌های جزئی در سود سپرده‌های خود دارند. همان طور که گفتیم نوع سپرده‌گذاری، می‌تواند روی درصد سود آن تاثیرگذار باشد.
همچنین برای سپرده‌های بلند مدت، مثلا سپرده‌های یک ساله، جدول سود آن‌ها دائما به‌روزرسانی میشود. طبق آخرین آمارها، سود سپرده‌گذاری‌های بانکی به شرح زیر است:
- سود سپرده کوتاه مدت عادی 10 درصد.
- سود سپرده کوتاه مدت ویژه سه ماهه معادل 12 درصد.
- سود سپرده کوتاه مدت ویژه شش ماهه معادل 14 درصد.
- سود سپرده بلند مدت یک ساله معادل حداکثر 16 درصد.
- سود سپرده بلند مدت دو ساله معادل حداکثر 18 درصد است.
کدام بانک ها سود سپرده گذاری کمی دارند؟
همان طور که قبلا هم گفتیم سود سپرده‌گذاری اکثر بانک‌ها با هم برابر است و تنها تفاوت‌های جزئی در آن‌ها دیده میشود. طبق آخرین به‌روزرسانی‌ها برخی از بانک‌ها کمترین سود سپرده‌گذاری را به خود اختصاص داده‌اند.
نرخ سود سپرده‌گذاری‌های بلند مدت یک ساله برای این بانک‌ها، حداکثر معادل 15 درصد است. همچنین این بانک‌ها هیچ گونه طرحی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند. اما به خاطر داشته باشید که این موسسات و بانک‌ها مورد اعتماد بوده و از امنیت بالایی برخوردار هستند. در زیر نام برخی از این بانک‌ها را ذکر می‌کنیم:
بانک مسکن، بانک مهر اقتصاد، بانک انصار، بانک حکمت ایرانیان، بانک صنعت و معدن، بانک توسعه صادرات و پست بانک.
مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با سپرده های بلند مدت
سپرده‌های بلند مدت یک سود مشخص و ثابت را ماهیانه به شما پرداخت می‌کنند؛ در حالی که سود پرداختی صندوق سرمایه گذاری یک مقدار معین و ثابت نیست و ممکن است ماهیانه تغییراتی داشته باشد.
اما صندوق‌های سرمایه گذاری، برای جلب رضایت و توجه مشتریان و سرمایه گذاران، سعی می‌کنند مبلغ سود خود را سقف سود سپرده‌های بلند مدت هم بیشتر کنند.
از این رو برای کسانی که به دنبال کسب سود بیشتر از سرمایه گذاری خود هستند؛ به نظر می‌رسد که صندوق‌های سرمایه انتخاب بهتر و مناسب‌تری به نسبت سپرده‌های بلند مدت یک ساله باشند.
نتیجه گیری
انسان همواره به دنبال راهی برای سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا است. در واقع با توجه به عواملی مانند تورم، افراد علاقه دارند پول خود را به نحوی سرمایه گذاری کنند که ارزش آن حفظ شده و از آن سود خوبی کسب کنند.
روش‌های افزایش سود و سرمایه گذاری بسیار متنوع هستند؛ اما اکثر این روش‌ها تا حدی نیاز به ریسک‌کردن دارند. البته یک راه مطمئن و بدون ریسک برای کسب سود، سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری است.
ناگفته پیدا است که باید در انتخاب این موسسات دقت کنید و به هر بانک و موسسه خصوصی اعتماد نکنید؛ بلکه پول و سرمایه خود را به دست بانک‌های مطمئن و قابل اطمینان بسپارید.
سود حاصل از سپرده‌گذاری در بانک، به نوع طرح سپرده‌گذاری شما بستگی دارد که می‌تواند به صورت کوتاه مدت یا بلند مدت باشد؛ برای محاسبه این سودها فرمول خاصی داریم. نکته دیگر این است که در واقع بانک‌های مختلف تفاوت‌های کمی در نرخ سود سپرده‌گذاری‌های بانکی دارند.
بیشتر بخوانید :
پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟
آموزش بورس از صفر برای مبتدیان
