هوش مالی چیست؟
هوش مالی نوعی هوش تجاری است که شامل دانش و مهارت‌های به دست آمده از طریق درک اصول مالی و حسابداری در دنیای تجارت و درک نحوه صحیح استفاده از پول است.
به انگلیسی financial IQ فرایندی است که از آن به عنوان بهترین روشی یاد میشود که در نتیجه باعث میشود تا اوضاع مالی بهبود یابد.
تعریفی دیگر که در پاسخ به سوال هوش مالی چیست ارائه داده‌اند، این است که هوش مالی تنها یک مهارت ذاتی نیست بلکه مجموعه‌ای از مهارت‌هاست که میتواند در همه سطوح توسعه یابد خصوصاً در زمینه‌های مالی و به همین دلیل است که امروزه بسیاری از سازمان‌ها برنامه‌های هوش مالی را در برنامه‌ریزی‌های توسعه رهبری خود گنجانده‌اند.
کسانی که با اصطلاح هوش مالی آشنا هستند حتماً باید رابرت‌کیوساکی را بشناسند. کیوساکی را میتوان یکی از مشهورترین و محبوب‌‌ترین افراد در این زمینه دانست، چرا که این فرد در زمینه ی هوش مالی کتاب محبوبش را تحت عنوان “پدر پولدار پدر بی پول” به دنیا عرضه کرده و در این کتاب به تعریف مفاهیم، کلیات و چگونگی تقویت هوش مالی پرداخته است.
در حال حاضر این کتاب یکی از بهترین منابع در دسترس به منظور درک و فهم هر چه بیشتر این اصطلاح است. همچنین برای مطالعه تخصصی هوش مالی در ایران بهتر است تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.
مفهوم دقیق هوش مالی چیست؟
مفهوم هوش مالی معمولاً به توانایی مدیران و کارمندان در درک و اجرای اصول حسابداری اشاره دارد. بر اساس این تصور، مدیران و کارکنانی که به طور رسمی در زمینه امور مالی یا حسابداری تحصیل نکرده‌اند باید قادر باشند تا اصول اساسی مالی را درک کنند. این امر به این دلیل است که وقتی آنها با اطلاعات حسابداری روبرو می‌شوند قادر باشند تا بهترین اقدامات ممکن را انجام دهند.
امروزه دیگر هوش مالی به اصطلاحی رایج در بازار پول، مدیریت ، تجارت و بنگاه‌های اقتصادی تبدیل شده است. میتوان گفت که مفهوم آن در توانایی فرد در درک مسائل مالی و نحوه تفکر در مورد آنها و قدرت تجزیه و تحلیل امور مالی و درک آثار آن است.
اهداف اصلی هوش مالی
- توانایی مدیریت و توسعه موفقیت آمیز پروژه‌های تجاری.
- ایجاد پروژه های سودآور، یعنی دستیابی به سود واقعی پس از تأمین نیاز در بازار.
- توسعه توانایی‌های ذهنی و هوش مالی در ایجاد شرکت و پروژه‌های موفق.
انواع هوش مالی
کتاب هوش مالی “پدر پولدر پدر بی پول” یکی از معروف‌ترین کتاب‌های موفقیت مالی است که نوشته رابرت کیوساکی است. رابرت کیوساکی در این کتاب یک سری راهنمایی به منظور افزایش هوش مالی ارائه داده است.
همچنین کیوساکی هوش مالی را به پنج نوع هوش تقسیم کرده و معتقد است که برای دستیابی به هوش مالی باید این حوزه ها را بهبود بخشید. در ادامه هر یک از از این حوزه‌ها و یا انواع هوش مالی را برایتان توضیح خواهیم داد.
- کسب درآمد بیشتر
چیزی که مردم متوجه آن نیستند این است که آنها تنها به واسطه‌ی کسب درآمد می توانند به مرور میلیاردر شدن را تجربه کنند نه با ذخیره کردن پول. هر کس با استفاده از شیوه‌هایی متفاوت میتواند روند صحیح کسب درآمد را به شکل درستی یاد بگیرد.
رای ثروتمند شدن شما ابتدا باید مشکلاتی که مانع از رسیدن شما به درآمد مورد نظرتان می‌شوند را شناسایی کنید و با آنها مقابله کنید.
- حفاظت از پول و درآمد
هنگامی که موفق شدید از طریق یک راه مشخص به عنوان مثال کسب درآمد اینترنتی کداشته باشید باید به آن شیوه پایبند بمانید و از آن محافظت کنید.
همچنین کیوساکی در ادامه حرف‌هایش در این زمینه می‌گوید که هفت مورد وجود دارند که باید همیشه مراقب آنها باشید: بانکداران، واسطه‌ها، صاحبان شرکت‌ها، طرف مقابل در روابط عاطفی و زناشویی و همسران، بستگان و در آخر نیز وکلا.
- تهیه بودجه
در هر زمینه کاری که قصد دارید موفق شوید باید بدانید که داشتن سطح بالای هوش مالی میتواند بسیار کمک کننده باشد و همیشه شما را دو قدم جلوتر از رقبایتان نگه می‌دارد. کیوساکی عقیده دارد مقدار پولی که شما پس از صرف هزینه‌ها تحت عنوان پس انداز برای خود کنار می‌گذارید به میزان هوش مالی شما بستگی دارد.
- بهبود و توسعه بخشیدن به اطلاعات مالی
داشتن اطلاعات مالی فقط به معنای دانستن مفاهیم اساسی مالی نیست، بلکه به معنای داشتن آگاهی دقیقی از سرمایه گذاری های انجام شده است. شما باید از جدیدترین و مدرن‌ترین اطلاعات روز دنیا در این زمین با خبر باشید و همچنین به قوانین حاکم بر سرمایه گذاری نیز تسلط کافی داشته باشید.
چگونه هوش مالی خود را تقویت کنیم؟
حال که متوجه شدید هوش مالی چیست بهتر است به فکر تقویت آن باشید.اگر شما نیز جزو آن دسته از افرادی هستید که تصمیم گرفته‌اید درآینده‌ای نزدیک پولدار شوید باید بدانید که ایجاد تغییر در طرز فکرتان درباره مسائل مالی می تواند امری بسیار کمک کننده باشد.
اگر تاکنون به زندگی ثروتمند ترین افراد جهان توجه کرده باشید حتماً متوجه این نکته شده‌اید که آنها همواره در طی رعایت کردن یکسری استراتژی‌ها و برنامه ریزی‌های خاص توانستند به این موقعیت و جایگاه دست پیدا کنند. حال اگر شما نیز قصد دارید تا میلیونر یا میلیاردر بعدی باشید در ادامه این مقاله ما به شما ۵ نکته معرفی خواهیم کرد که موجب تقویت هوش مالی شما میشود:
- در زمینه امور مالی اطلاعات بیشتری کسب کنید
بسیاری از افرادی که قصد دارند تا اطلاعات بیشتری در زمینه امور مالی به دست آورند به منظور افزایش هوش مالی کتاب “پدر پولدار پدر بی پول” نوشته رابرت کیوساکی و “میلیونر خودکار” نوشته دیوید باخ را مطالعه میکنند.
پس باید به شما بگویم که با توجه به محبوب بودن موضوع هوش مالی و کاربردی بودن آن، تاکنون کتاب‌های زیادی در این باره نوشته و منتشر شده است که می‌توانند بسیار در این راه به شما کمک کنند تا بتوانید به واسطه الهام گرفتن از آنها روش‌های جدیدی برای پول دراوردن ابداع کنید.
- ارزش خالص خود را بدانید
اگه در راه محاسبه میزان حقیقی ثروت‌تان تنها میزان درآمدهای خود را در مد نظر گرفته باشید قطعاً اینگونه فکر خواهید کرد که در طی هر سال و هر یا هر ماه ثروتمندتر از گذشته خود شده‌اید، در حالی که واقعیت اصلاً اینگونه نیست.
میزان درامد شما حتی اگر بیشتر از درآمد پارسالتان هم باشد درصورتی که تمام آن را خرج کنید به هیچ وجه به رشد ثروت شما کمک نخواهد کرد.
شما تنها با پیگیری کردن و دانستن ارزش خالص‌تان از طریق تفریق میزان دارایی‌ها از بدهی‌ها است که میتوانید به میزان رشد و ثروت حقیقی خود دست پیدا کنید.
- هزینه های خود را مدیریت کنید
اگر شما حتی برای مدت کوتاهی بیایید و هزینه‌های خود را محاسبه کنید و پیگیر نحوه چگونه خرج کردن آنها باشید و سعی کنید تا برای مدتی این عادت خود را پایدار نگه دارید، خواهید فهمید که پول شما اکثرا در چه زمینه‌هایی خرج خواهد شد.
شما میتوانید خریدهای خود را یادداشت کنید و یا از تاریخچه تراکنش‌های کارت بانکی خود استفاده نمایید تا بفهمید که هر ماه چه مقدار پولی را صرف غذا، سرگرمی و یا سایر وسایل مورد نیاز خود خواهید کرد.
در نهایت فهمیدن این هزینه ها به شما کمک می کند تا بتوانید بهتر از پیش آنها را مدیریت کرده و هزینه های غیر ضروری خود را حذف کنید.همچنین می توانید مقاله چگونه کمتر خرج کنیم را هم مطالعه کنید.
- از یک مشاور مالی و یا برنامه ریز مالیاتی کمک بگیرید
بسته به وضعیت مالی که دارید استفاده از یک مشاور مالی و یا برنامه ریز مالیاتی میتواند مزایای خاص خود را برای شما داشته باشد. این افراد می‌توانند همواره شما را با برخی از راهکارها یا استراتژی‌های مفید مالی که با آن آشنا نیستید آشنا سازند.
همچنین این افراد به شما بر اساس اطلاعات مالی خود کمک خواهند کرد تا در طول تجارت خود کمترین صورتحساب مالیاتی ممکن را پرداخت کنید بدون اینکه هیچ قانونی را نقض نمایید، همچنین به شما کمک خواهند کرد تا مالیات سال آینده خود را به حداقل برسانید.
- تمرکز خود را صرف مسائلی کنید که قادر به کنترل آن هستید
شما علاقه‌مندان به مبحث تقویت هوش مالی باید این نکته را بدانید که همیشه ممکن است اتفاقاتی در زندگیتان رخ دهد که شما هیچگونه کنترل و تسلطی روی آن نداشته باشید.
مخصوصا اگر در زمینه‌ی پول و مسائل مالی باشد. شما حتی اگر اطلاعات فراوانی در زمنیه ی مدیریت پول و شیوه‌های نوین کسب درامد هم باشید باز هم نمی‌توانید آنچه در بازار سهام اتفاق می‌افتد را کاملا کنترل کنید و یا اینکه مانع پایین امدن ارزش ملکتان شوید.
اما با دانستن این نکته نباید ناامید شوید؛ زیرا شما با تمرکز و تمرین داشتن در هر زمینه ای خصوصا مالی قادر خواهید بود تا وضعیت ممکن را بهتر کنید به عنوان مثال، شما نمی‌توانید افت و خیزهای بازار سهام را تغییر دهید، اما شما میتوانید میزان سرمایه گذاری خود را کنترل کنید.
معرفی برترین کتاب‌ها و اساتید
امروز دیگر در جهانی که تحولات اقتصادی با سرعت فراوانی اتفاق می‌افتند، داشتن هوش مالی و فرهنگ استفاده از آن از طلا ارزش بیشتری پیدا کرده است. پس اگر هنوز شما با بحران‌های مالی دست و پنجه نرم می‌کنید و به درآمد متناسب با اهداف خود نرسیده‌اید، نیازمند این هستید تا میزان آگاهی خود از انواع هوش مالی را توسعه دهید.
پس از اینکه متوجه شدید هوش مالی چیست شناخت چند کتاب هوش مالی میتواند پر از ایده‌ها و تجربیاتی باشد که بدون شک به شما کمک خواهند کرد تا سطح آگاهی مالی خود را به طرز چشمگیری توسعه دهید و فرهنگ کارآفرینی ایجاد کنید.
همچنین اگر قصد دارید تا انواع هوش مالی را بشناسید بهتر است تا شناختی از اساتید هوش مالی که تاکنون موفق به نوشتن برترین کتاب‌ها در این زمینه شده‌اند را نیز بهتر بشناسید. در ادامه ما شما را با تعدادی از این کتاب‌ها و اساتید آشنا خواهیم کرد.
- درباره ثروتمند شدن فکر کنید – تپه ناپلئون
به نظر من همه باید این کتاب را بخوانند تا بتوانند نوع نگاه خود به زندگی و تفکرات مثبت خود را بهبود ببخشند. این کتاب اولین بار در سال 1937 منتشر شد و به یکی از موفق‌ترین کتاب‌ها در زمینه معرفی انواع هوش مالی تبدیل شد.
- پدر فقیر و پدر ثروتمند
این کتاب یکی از بهترین کتاب‌های هوش مالی است که بسیاری از افراد موفق آن را خوانده‌اند. این کتاب تفاوت بین فرد ثروتمند و فقیر و نوع تصمیماتی که هر یک از آنها می‌گیرند را نشان می‌دهد.
- ثروتمندترین مرد بابل
این کتاب اصول صحیح کار با پول را به شما می‌آموزد و توسط جورج کلاریسون نوشته شده است و در این کتاب به شیوه‌ای ساده و آسان نگاهی تازه به امور مالی شده است.
- همسایه میلیونر
این کتاب توسط توماس استنلی و ویلیام دانکو نوشته شده است. این دو نویسنده بزرگوار در راه نوشتن این کتاب با تعدادی از افراد ثروتمند دنیا مانند وارن بافت محاسبه کردند تا بتوانند یکسری وجه اشتراک بین آنها پیدا کنند.
آنها در طول نگارش این کتاب متوجه شدند که افراد ثروتمند اغلب کمتر از میزان توان مالی خود خرج میکنند و همچنین اجازه می‌دهد تا فرزندانشان به به طور کاملاً مستقل به موفقیت برسند.
نکاتی مهم درباره هوش مالی
- کسب پول بیشتر
هر اندازه افراد پول بیشتری کسب کنند و راه های جدیدتری برای کسب درآمد پیدا کنند، هوش مالی بالاتری دارند. رابرت کیوساکی معتقد است که بسیاری از مردم نمیتوانند که ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری کسب کنند زیرا آن ها پول را بدون کار کردن می خواهند.
چیزی که مردم معمولی نمیدانند این است که این فرایند یادگیری سرمایه گذاری است که آن ها را به درآمد بالاتر میرساند. در این مورد ریچارد برانسون معتقد است که به ثروت اندوزی فکر نکنید به ایجاد تغییر یا استفاده از هوش مالی فکر کنید.
- حفاظت از پول
با پرداخت مالیات کمتر به سادگی میتوانید سود خالص سالانه بیشتری داشته باشید، به این صورت شخصی که درامد خالص بیشتری دارد از هوش مالی بالاتری برخوردار است برای مثال شخصی که سالانه یک میلیارد تومان درآمد دارد و 900 میلیون آن را هزینه میکند هوش مالی بالایی ندارد و فردی که هزینه کمتری میپردازد هوش مالی بالاتری دارد.
اشتباه نکنید شما میتوانید خوب زندگی کنید. برخی توصیه میکنند که پایین تر از سطح مالی یتان زندگی کنید این اشتباه است دو راه برای پس انداز بیشتر وجود دارد یکی اینکه درآمدتان را افزایش دهید و یا اینکه هزینه هایتان را کاهش دهید که کیوساکی در این باره معتقد است که افزایش درآمد در بلند مدت راه حل بهتری است.
- بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول
بودجه بندی درست یکی از نشانه های بارز هوش مالی بالا ست.رابرت کیوساکی معتقد است که با نگاه کردن به اینکه شخصی چگونه پول و زمان خود را صرف میکند، میتوان آیند آن شخص را پیش بینی کرد. کیوساکی معتقد است پول و زمان دارایی های بسیار مهمیهستند هوشمندانه آنها را خرج کنید.
- اهرام کردن پول
اهرام کردن پول مهم ترین نکته در کشوری با اقتصاد دارای رکود مانند ایران است. اهرام کردن پول یعنی بتوانید با سرمایه کمتر سرمایه گذاریهای بزرگتر انجام دهید.
مثلا با داشتن صد ملیون تومان در یک سرمایه گذاری یک میلیاردی شرکت کنید یا با گرفتن وام و قرض در قدرت پول نقدرا افزایش دهید به این معنا که با داشتن یک سرمایه 100 میلیونی و گرفتن 200 میلیون وام یک سرمایه گذاری 300 میلیونی انجام دهید و از شرایط رکودی برای افزایش سرمایه در مقابل قدرت پول نقد استفاده کنید.
- ارتقای آگاهی مالی
شما قبل از هر سرمایه گذاری باید بر روی افزایش آگاهی خود سرمایه گذاری کنید. در دنیای امروز، با پیشرفت تکنولوژی و وجود ابزارهای مختلف، منابع بسیاری برای افزایش دانش مالی وجود دارد.
ویژگی هر دوره اقتصادی را بدانید و آن را ارزیابی کنید زیرا این دانش شما است که شما را ثروتمند میکند نه دارایی شما و اگر شخص پولدار راههای درست مصرف کردن و افزایش سرمایه را نداند امکان از دست دادن پول بسیاربالا است.
نتیجه‌گیری
سعی کردیم در این مقاله به صورت جامع به شما بگوییم هوش مالی چیست.همانگونه که در این مقاله برای شما توضیح دادیم،فرآیندی است در آن یک فرد این قابلیت را دارد تا به حل مشکلات مالی خود و یا حتی اطرافیانش بپردازد و این کار را به نحو احسن انجام دهد.
همچنین در این مقاله برای شما توضیح دادیم که چگونه و از چه راه‌هایی میتوانید به تقویت آن بپردازید و به منظور تقویت هوش مالی کتاب، رسانه و یا از مشاورین و برنامه ریز‌های مالیاتی کمک بگیرید. حقیقت این است که برای داشتن هوش مالی نیازمند داشتن تحصیلات اولیه در دانشگاه نیست، بلکه تنها به پیگیری و تلاش پی در پی شما بستگی دارد.
همچنین شما میتوانید به منظور سنجیدن میزان هوش مالی خود از تست‌های هوش آنلاین موجود در اینترنت استفاده کنید؛ برای مطالعه بیشتر در خصوص اهمیت هوش مالی میتوانید مقاله چرا هوش مالی مهم است؟ را بخوانید.
بیشتر بخوانید :
